保山公积金冲还贷款是什么意思我办完复盘

朋友老杨在保山隆阳区买了套二手房，签完合同才想起来自己公积金账户里还躺着几万块钱，跑来问我“公积金冲还贷款是什么意思”。我说你这个问题问得挺是时候，正好我陪他跑了一趟，前后花了些日子，干脆按天记下来，给保山的朋友们一个参考。

第一天：先搞清楚公积金冲还贷款是什么意思

据了解，老杨最初以为公积金冲还贷款就是每月从账户里扣钱还贷，跟银行卡代扣差不多。实际上这两种方式差别不小。公积金冲还贷款是什么意思？简单说，就是用公积金账户里的余额去冲抵贷款本息，分“月冲”和“年冲”两种路数。月冲是每月从账户划钱还月供，年冲是一次性用余额冲减贷款本金。各地叫法不完全一样，具体以当地公积金中心最新公布为准。

老杨在保山公积金服务网点的咨询台问了工作人员，对方给他列了个材料清单，让他回去准备。当天没办成事，主要就是弄明白概念和领清单。

第三天：材料准备，卡在了一张证明上

老杨回去翻箱倒柜找材料，身份证、结婚证、购房合同、贷款合同都齐了，唯独缺一份还款明细。他跑到贷款银行打单子，排队等了快一个钟头。据他说，银行那边说还款流水需要本人持身份证办理，好在当天就拿到了。

这里把要点列一下，省得大家来回跑：

• 身份证及配偶身份证原件
• 结婚证或婚姻状况证明
• 购房合同和贷款合同
• 近期还款明细
• 公积金联名卡或指定银行卡

特别提醒，保山不同网点对材料的要求可能略有出入，出发前打个电话确认一下更稳妥，所需材料以当地公积金中心最新公布为准。

第五天：正式提交，等了几天有回音

第五天上午，老杨带着材料到隆阳区的公积金服务网点提交申请。窗口工作人员核对材料后录入系统，告诉他回去等通知。老杨问大概多久，工作人员说审核进度要看当期业务量，具体到账时间以当地公积金中心最新公布为准。

那几天老杨天天刷手机查账户，等到第八天，短信来了，说冲还贷业务已办结。他登录账户一看，余额确实按他选的月冲方式开始抵扣了。整个流程从咨询到办结，前后差不多十来天，中间还夹了个周末。

办完之后，老杨算了一笔账

办完那天老杨请我吃饭，说早知道这么折腾，当初就该找个熟悉流程的人帮着跑。他算了一下，自己请假两天、跑银行一趟、跑网点两趟，油钱加误工费也不少了。代办服务的优势这时候就显出来了，熟悉流程、材料一次备齐，省时省力，不用自己来回折腾。

不过话说回来，公积金冲还贷款是什么意思这件事，自己弄明白也有好处，至少知道每个月账户里钱是怎么动的，心里有数。

常见问题

公积金冲还贷款是什么意思要多久？

从提交申请到办结，保山这边通常需要几个工作日到两周左右，碰上业务高峰可能稍慢，具体时限以当地公积金中心最新公布为准。

月冲和年冲哪个划算？

月冲缓解每月还款压力，年冲减少贷款利息总额，选哪个看自家现金流情况，没有统一答案。

账户余额不够冲还怎么办？

余额不足时一般会从绑定的还款卡里补扣，建议卡里留足余额，避免影响还款记录。

最后给一句实在话：办之前先打网点电话问清材料，一次带齐，比跑三趟强。